Факторинг для поставщиков и покупателей

Факторинг для бизнеса что это такое простыми словами
Многие предприниматели продают товары с отсрочкой оплаты. Такой формат сотрудничества выгоден для покупателей, потому что они могут получить товар и расплатиться с поставщиком уже после того, как сами его продадут.
Но у бизнеса возникает проблема — большая дебиторская задолженность, а на текущие расходы средств не хватает.
В таком положении трудно развивать бизнес, а иногда и просто своевременно покрывать текущие расходы – возникает нехватка денег и растут риски появления кассовых разрывов. В этом случае помогает факторинг для бизнеса.

Факторинг для бизнеса — это финансирование под уступку права требования.
Цель факторинга - пополнения оборотного капитала поставщиков, подрядчиков и производителей, которые продают свои товары и услуги на условиях отсрочки платежа. Поставщик получает деньги сразу после поставки товаров или выполнения услуг.

Факторинг для поставщиков позволяет:
·получить финансирования сразу после поставки
·увеличить клиентскую базу за счет поставок заказчикам с отсрочкой платежа
·снизить риск неплатежа со стороны покупателя
·получить управляемый и постоянный поток финансирования

Факторинг для покупателей позволяет:
·финансировать закупочную деятельность
·нарастить базу поставщиков и обороты поставок
·работать на комфортных условиях оплаты и увеличить отсрочку платежа
·расширить ассортимент товаров за счет привлечения новых поставщиков
·повысить прибыль компании благодаря управлению свободным денежным потоком (FCF)

Преимущества факторинга по сравнению с кредитом:
1. Не требуется оформления залога
2. Упрощенная финансовая проверка компании
3. Не отслеживается целевое использование средств
4. Отсутствует кредитная нагрузка на балансе компании
5. Компания может снять с себя риски неуплаты долга покупателем
6. Возможна длительная отсрочка платежа
7. Нет ограничений по сумме финансирования

Виды факторинга
Факторинг с регрессом подразумевает, что риск неоплаты ложится на продавца. Если покупатель не выполнил свои обязательства по оплате, то финансовый агент (банк) вправе требовать возврат денег с продавца. Этот вид факторинга больше всего подходит для малого бизнеса.
Факторинг без регресса. В ситуации с факторингом без регресса продавец не несёт ответственности за возврат денег. Если покупатель не оплатит счёт, фактор (банк) будет решать вопросы напрямую с ним. Для поставщика или продавца это безопаснее, но дороже, так как комиссия банка при этом виде факторинга выше.
Агентский факторинг. В этом случае инициатор сделки – покупатель, который заключает с фактором (банком) договор о финансировании. Агентский факторинг заключают на короткий срок и для целевого использования — оплаты конкретным поставщикам за товары или услуги.
Скрытый (закрытый) факторинг. При этом формате продавец не сообщает покупателю, что собирается оформлять факторинг. Он обращается за финансированием, а потом сам возвращает долг банку. Покупатель в операции не участвует, он выплачивает деньги продавцу, согласно договора.
Факторинг к контрактам, которые заключают при госзакупках. Исполнитель по госконтракту может передавать фактору (банку) право требования оплаты по нему. Это удобно, если контракт не предусматривает аванса, а своих средств для его исполнения недостаточно.

Стоимость факторинга
Стоимость факторинга — это комиссия, которую заемщик платит за пользование деньгами фактора (банка).Размер комиссии за факторинг зависит от многих условий и устанавливается индивидуально для каждого клиента.
На стоимость влияют:

• ·сумма факторинга
• ·длительность отсрочки
• ·ключевая ставка Банка России
• ·надёжность покупателя
• ·продолжительность сотрудничества поставщика и покупателя
• ·другие условия сделки

Обычно плата за факторинг разбивается на несколько частей:
1. Единовременная комиссия за факторинговое обслуживание. Она рассчитывается как определенный процент от суммы финансирования.
2. Комиссия за использование денег. Чаще всего это процент от суммы финансирования за период отсрочки.

Минусы факторинга
1. Только для безналичных расчетов. Финансирование под уступку денежных средств возможно только при безналичных сделках.
2. Дороже. Проценты по факторингу выше, чем при обычном кредитовании.
3. Лимитированный срок финансирования. Максимальный лимит заказчика по отсрочке платежа составляет 180 дней.
4. Привлечение третьей стороны: Фактор (банк) является третьей стороной для клиента, которая может чувствовать себя некомфортно при работе с ним.

Одобрить факторинг в банке не такая простая задача
Самостоятельное оформление факторинга, сопряжено с большими затратами времени и сил, а в результате – частые отказы банков в одобрении факторинга.
Когда банк отказывает в финансировании ИП/ООО все планы по развитию бизнеса нарушаются, а иногда из-за недофинансирования у бизнеса могут возникнуть проблемы.

Как ИП и ООО получить факторинг быстро и с высокой вероятностью одобрения
Профессиональный кредитный брокер быстро проведет анализ ситуации заемщика, определит шансы на получение факторинга, подберет фактора (банк или иную компанию), а также возьмет на себя весь процесс согласования факторинговой сделки.

Компания РосБизнес.Кредит профессионально занимается помощью в одобрении факторинга в банках.
Мы помогаем малому и среднему бизнесу получить факторинг в банке без отказа.
Наша команда помогает ИП и юридическим лицам в подборе оптимального кредитного решения и обеспечивает профессиональное сопровождение на каждом этапе.
Если вам нужна реальная помощь в получении кредита, факторинга в Москве быстро и на лучших условиях, обращайтесь к нашим экспертам.

Мы поможем, даже если:
·вы уже получили один или несколько отказов в банках
·бизнесу срочно нужны деньги
·вам некогда искать банки, работающие с факторингом, изучать требования к заемщикам и сравнивать условия финансирования
Обращайтесь, с нами факторинг с высокой долей вероятности будет одобрен.